У мережі активно поширюються псевдоінвестиційні проєкти, які видають себе за професійні трейдингові спільноти. Вони пропонують вкладникам приватні інвестиції в криптовалюту з обіцянкою високого та стабільного прибутку. Яскравим прикладом є Telegram-канали на кшталт «Masters | Crypto», де адміністратори переконують вкладати кошти під привабливий відсоток. Зовні це виглядає як організований криптотрейдинг, але насправді йдеться про класичні схеми збору грошей без реального інвестиційного механізму.
Юридична основа таких проєктів є вкрай сумнівною. Збір коштів у криптовалюті від приватних осіб без відповідного статусу фінансової установи є незаконним. Будь-які «інвестиційні договори», які пропонують організатори подібних каналів, не мають юридичної сили. Право на залучення інвестицій від громадян мають лише ліцензовані фінансові установи або банки. Обіцянка прибутку на рівні 6% щомісяця або 12% щокварталу є явним маркером фінансової піраміди, оскільки такі показники значно перевищують можливу ринкову дохідність і можуть забезпечуватися лише за рахунок залучення нових вкладників.
Схема працює за стандартним сценарієм фінансових пірамід. На початковому етапі перші виплати здійснюються вчасно, протягом одного-двох місяців, що створює у вкладників ілюзію надійності та прибутковості інвестицій. Цей період дозволяє залучити якомога більше нових учасників. Після досягнення певного обсягу внесених коштів адміністратори припиняють будь-які виплати і зникають разом із зібраними коштами. Вкладники залишаються без можливості повернути гроші, оскільки укладені договори не надають жодних правового захисту.
Такі схеми ретельно маскуються під легітимні криптоспільноти. Для цього використовується спеціальна візуальна атрибутика: професійні фотографії, акценти на «експертності» організаторів, згадки про нібито солідні компанії. Профілі адміністраторів у Telegram наповнюються елементами, що створюють видимість масштабної діяльності. Водночас відсутні будь-які ознаки легальної структури: ліцензії, юридичної адреси, офіційних реєстрацій. Усе зводиться до анонімних каналів і переказів у криптовалюті, що ускладнює ідентифікацію реальних організаторів і отримання доступу до зібраних коштів.
Законодавство чітко визначає, що залучення коштів від громадян, незалежно від форми валюти, є наданням фінансової послуги. Надання фінансових послуг без відповідної ліцензії підпадає під кримінальну відповідальність. Вкладники, які передають кошти в такі псевдоінвестиційні спільноти, фактично опиняються без будь-якого правового захисту. У момент, коли організатори припиняють виплати, можливості для повернення коштів практично не існує, оскільки відсутні юридичні підстави для претензій.
Принцип функціонування таких схем залишається незмінним: створення привабливого фасаду для залучення нових вкладників і подальше зникнення з коштами після досягнення критичного обсягу. Незалежно від сучасної криптовалютної оболонки, суть залишається тією ж, що й у традиційних фінансових пірамід: перерозподіл коштів від нових учасників до перших вкладників до моменту, коли приплив нових грошей припиняється.